Промените в Кодекса за социално осигуряване въвеждат нов модел за управление на пенсионните спестявания, повече възможности за личен избор и допълнителни изисквания към пенсионноосигурителните дружества. Те засягат средствата, които осигурените натрупват за допълнителна пенсия, и имат значение за бъдещите им доходи след приключване на трудовия живот.

Федерация на транспортните синдикати към КНСБ представя основните промени въз основа на разясненията, подготвени от КНСБ и разясненията на Комисията за финансов надзор. Целта е работещите да познават правата си, сроковете и възможните последици от своя избор.

Какво представлява новият модел?

От 1 януари 2027 г. в универсалните пенсионни фондове се въвеждат три подфонда с различен инвестиционен профил: динамичен, балансиран и консервативен.

Досега средствата на всички осигурени в един универсален пенсионен фонд се управляваха по обща инвестиционна политика. Новият модел позволява различен подход според възрастта, времето до пенсиониране и готовността на осигуреното лице да поема различен инвестиционен риск.

Основните разлики между подфондовете са:

• Динамичен подфонд: допуска инвестиране на до 90% от активите във финансови инструменти с променлив доход, например акции. Предполага по-големи колебания в стойността на спестяванията и възможност за по-висока доходност в дългосрочен план.

• Балансиран подфонд: допуска до 55% от активите във финансови инструменти с променлив доход и съчетава възможности за растеж с по-умерено поемане на риск.

• Консервативен подфонд: допуска до 25% от активите във финансови инструменти с променлив доход и е насочен към ограничаване на риска при приближаване към пенсионната възраст.

Посочените проценти са максимално допустими граници, а не задължителни нива на инвестиране. Нито един от профилите не премахва изцяло инвестиционния риск!

До кога и как може да се направи избор?

От 1 септември до 30 ноември 2026 г. вече осигурените в универсален пенсионен фонд могат да подадат заявление за избор на подфонд до пенсионноосигурителното дружество, което управлява техния фонд.

Преди вземането на решение дружеството трябва да предостави необходимата информация и консултация. Предвиден е и въпросник за преценка на допустимия за лицето инвестиционен риск.

Правото на избор е ограничено за лицата, които към 1 януари 2027 г. са достигнали възраст с три или по-малко години под пенсионната възраст по общия ред на чл. 68, ал. 1 от КСО. Те задължително участват в консервативен подфонд.

За работещите в транспорта е важно да се прави разграничение между тази възраст и условията за ранно пенсиониране при първа и втора категория труд.

Какво се случва, ако не подадете заявление?

Личният избор е право, а не задължение. Ако не бъде подадено заявление в определения срок, пенсионното дружество ще извърши служебно разпределение според възрастта на осигуреното лице към 1 януари 2027 г.:

• Лицата под 50 години се разпределят в динамичен подфонд.

• Лицата, навършили 50 години, на които остават повече от три години до пенсионната възраст по общия ред, се разпределят в балансиран подфонд.

• Лицата, на които остават три или по-малко години до тази възраст, се разпределят в консервативен подфонд.

Липсата на заявление не води до загуба на натрупаните средства. Тя означава, че ще се приложи предвиденият в закона ред за разпределение.

Какво се променя при доброволните пенсионни фондове?

При доброволните пенсионни фондове създаването на подфондове е по преценка на съответното дружество. Ако бъдат създадени такива, сред тях задължително трябва да има балансиран подфонд.

Тук срокът за избор е различен от този за универсалните пенсионни фондове. Осигурените разполагат с три месеца след съобщаването за съответните промени в правилника на доброволния фонд. До извършването на избор или при липса на такъв средствата се управляват в балансиран подфонд.

Такси, контрол и защита на спестяванията

Промените предвиждат поетапно намаляване на максималната удръжка от осигурителните вноски в допълнителното задължително пенсионно осигуряване. Предвижда се тя да намалява от 3,75% през 2026 г. до 2,10% от 2036 г.

Въвеждат се и по-високи изисквания към капитала, резервите и управлението на пенсионноосигурителните дружества, както и изисквания за подготовката на осигурителните посредници.

Тези мерки имат за цел да подобрят защитата на осигурените и контрола върху управлението на средствата им. Те обаче не представляват гаранция за положителна доходност или за предварително определен размер на бъдещата пенсия.

Как да се подготвите за своя избор?

Преди подаване на заявление е важно да проверите в кой пенсионен фонд се осигурявате и да се запознаете с официалната информация на дружеството.

Поискайте разбираемо обяснение за инвестиционния риск, таксите и условията за участие в различните подфондове. Преценете колко време остава до пенсионирането ви и как бихте понесли временен спад в стойността на натрупаните средства.

Не основавайте решението си единствено на реклама или на висока доходност за кратък минал период. Постигнатите в миналото резултати не гарантират бъдещи такива. Изборът на пенсионно дружество и изборът на подфонд са различни решения и следва да бъдат обмислени отделно.

За ФТС водещо е работещите в транспорта да познават своите права и да могат да вземат информирани решения за бъдещите си доходи. При неясна информация или съмнение за нарушение потърсете съдействие от своята синдикална организация. Сигнали могат да бъдат подавани писмено до пенсионноосигурителното дружество и до Комисията за финансов надзор.

Материалът има информационен характер и не представлява индивидуален инвестиционен съвет.